Как получить кредитную карту на выгодных условиях?

Кредитная карта – это более удобный вариант, чем получение обычного потребительского кредита по ряду причин. Во-первых, оформление кредитной карты занимает значительно меньше времени, нежели оформление потребительского кредита. Кроме того, при оформлении кредитной карты банки не требуют дополнительной информации о целях ее использования. Это значит, что вы можете воспользоваться средствами на карте по своему усмотрению.

Однако не только удобство является преимуществом кредитных карт. В некоторых случаях, при оформлении кредитной карты, вы можете получить дополнительные бонусы, такие как скидки у партнеров банков или возможность участвовать в программе лояльности авиакомпаний.

Теперь вопрос в том, как получить кредитную карту на выгодных условиях. Чтобы ответить на этот вопрос, мы подготовили для вас специальную статью.

На сегодняшний день банки предлагают большое разнообразие кредитных карт, каждая из которых имеет ряд особенностей. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, необходимо понимать различия между картами и их достоинства и недостатки.

Существует несколько видов банковских карт с кредитным лимитом:

1. Классические кредитные карты - на таких картах держатель имеет возможность использовать только заемные средства, предоставленные банком.
2. Дебетовые карты с овердрафтом - обладатели таких карт могут использовать собственные средства, но при этом позволяется уйти в минус и использовать заемные деньги.

Кроме того, существуют различные виды карт в зависимости от времени оформления, такие как классические, оформление которых занимает от двух до семи рабочих дней, и экспресс-карты или мгновенные кредитные карты, выдаваемые в течение 30 минут - 1 дня после подачи заявления.

В зависимости от локализации платежной системы, могут быть международные системы, такие как Visa, MasterCard, American Express и Diners Club, где карты принимаются по всему миру. Локальные системы предназначены только для определенных стран, например, Union Card, China UnionPay.

Карты с высокими кредитными лимитами и дополнительными услугами делятся на три типа: золотые, платиновые и классические. Классические предоставляют базовый набор услуг, золотые предоставляют высокий кредитный лимит и дополнительные услуги, а платиновые предоставляют одни из самых великих кредитных лимитов, экстренный перевыпуск карты за 72 часа в случае ее утери, а также бесплатное страхование, медицинскую и юридическую поддержку за рубежом.

Разновидности карт также могут отличаться по типам дополнительных услуг, принадлежности к программам лояльности, скидок в магазинах партнеров банка, возможности вернуть на счет определенный процент от суммы покупки и наличия грейс-периода, когда долг по карте можно возвращать без начисления процентов в течение определенного времени.

Выбор конкретной карты зависит от ваших личных потребностей. Если вы путешествуете часто, следует обратить внимание на карты, участвующие в бонусных программах авиакомпаний и РЖД. Для девушек существуют карты, предоставляющие скидки в магазинах и салонах красоты. Если вы планируете вернуть деньги быстро, выберите карту с льготным периодом. А если вам нужна карта «здесь и сейчас», то можно рассмотреть мгновенную или экспресс-карту. Подбирая кредитную карту с учетом своих потребностей, вы можете не только получить возможность использовать деньги в кредит, но и сократить расходы.

Как получить кредитную карту: основные способы

Кредитные карты прекрасно подходят для совершения покупок в интернете, бронирования гостиниц, оплаты мобильной связи и многих других расчетов. Но где можно получить кредитную карту? Рассмотрим основные способы.

1. В банке. Это один из наиболее распространенных способов получить кредитную карту. Большинство банков предоставляют такую услугу своим клиентам. Для оформления карты необходимо обратиться в отделение банка с паспортом и документами, подтверждающими доходы.

2. Онлайн. Некоторые банки предоставляют возможность оформить кредитную карту через интернет. Для этого необходимо заполнить заявку на сайте банка и предоставить сканы документов. Как правило, процесс оформления занимает не более 15 минут.

3. В розничных сетях. Многие розничные сети предлагают своим клиентам кредитные карты со скидками и бонусами. Для оформления карты необходимо обратиться в отделение магазина и предоставить паспорт и документы, подтверждающие доходы.

4. На улице. Некоторые банки предлагают оформить кредитную карту на улице, в торговых центрах и на других площадках. Для этого необходимо заполнить заявку и предоставить паспорт и документы, подтверждающие доходы.

Как правило, для получения кредитной карты необходимо иметь постоянный доход и положительную кредитную историю. Обратите внимание на условия кредитной карты, чтобы не попасть в долговую яму.

Как получить кредитную карту в банке?

Один из самых популярных и распространенных способов получения кредитной карты - отправиться в ближайшее отделение банка и подать заявку. Однако, возможно вы живете далеко от банковского отделения или ваш офис находится в другом районе, где нет представительства подходящего банка. В таком случае оформление карты может занять несколько дней, а добавленная к этому ожиданию возможная очередь из-за большого количества посетителей, делают процесс оформления кредитной карты в банке неособо удобным.

Однако, более современный способ получения кредитной карты - онлайн оформление в Интернете, обеспечивает большую скорость и удобство.

Как получить кредитную карту через Интернет?

В настоящее время возможность получения кредитной карты через Интернет предоставляется многими банками. При этом заявка на карту размещается на сайте банка, где вам потребуется заполнить несколько несложных полей:

1. Желаемый тип карты
2. Валюта кредита и необходимая сумма лимита
3. Размер подтвержденного дохода
4. Реквизиты паспорта
5. Информация о работодателе
6. Информация о трудовой деятельности
7. Сведения о наличии других кредитов
8. Контактные данные, такие как ФИО, дата рождения, адрес, телефоны и адрес электронной почты
9. В отделении какого банка вы хотели бы получить карту

Кроме того, иногда могут попросить уточнить также гражданство, наличие имущества, клиент ли вы уже в данном банке и другую информацию.

После отправки заявки вам на телефон придет СМС с предварительным решением, либо же в течение нескольких дней с вами свяжется менеджер, который более подробно обсудит условия и кредитный лимит, а также сообщит готов ли банк выдать вам карту. Это займет от 3 до 7 рабочих дней. Некоторые банки могут запросить дополнительные документы, например, заверенную справку о доходах, прежде чем принять окончательное решение.

После того, как все формальности будут улажены, вам останется только зайти в одно из отделений банка, предоставить оригиналы документов и забрать свою карту. Обычно процесс изготовления карты занимает до 10 дней.

Получение кредитной карты по почте — удобный вариант для людей, которые живут далеко от города или не могут явиться в банковское отделение за кредиткой. Некоторые банки предлагают своим клиентам услугу оформления заявки на карту в онлайн-режиме. Если заявка одобрена, банк отправляет карту клиенту заказным письмом вместе с необходимыми документами для оформления.

Чтобы активировать полученную карту, заемщик должен выслать в банк копию паспорта и подписанное заявление. Клиент получает уведомление об активации карты посредством SMS-сообщения. Сроки изготовления карты и ее доставки такие же, как при оформлении кредитки онлайн, но процесс может затянуться из-за работы почты.

Кроме того, некоторые банки могут выслать клиенту предвыпущенную карту по почте, даже если заявка не была сделана. Кредитный лимит на таких картах уже установлен. Клиент вправе активировать карту или отказаться от предложения, но стоит помнить, что обычно такие карты не бывают выгодны для клиента.

Документы и условия для получения кредитной карты

Прежде чем обращаться в банк за кредитной картой, необходимо подготовить пакет документов. У каждого банка свои требования к заемщикам, и необходимый перечень документов всегда указывается на сайте. Чем выше лимит карты и выгоднее условия, тем большее количество подтверждений финансовой состоятельности потребуется от вас.

Если вы ищете кредитную карту с небольшим лимитом и относительно высокой процентной ставкой, вам не потребуется много документов. Обычно банк просит предъявить только паспорт и заполненное заявление.

Если же вы хотите получить кредитную карту на более выгодных условиях, будьте готовы предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Некоторые банки ограничивают возраст заемщиков - кредиты выдают неохотно тем, кто моложе 21 года или старше 60-65 лет. Другие банки готовы выдавать кредитные карты только тем, кто прописан в том же регионе, где находится банк.

Желание получить кредитную карту или другой кредитный продукт от банка может вызвать у клиентов множество вопросов: как увеличить вероятность одобрения заявки на кредит, кто считается хорошим заемщиком, что может ухудшить кредитную историю и как поступать в случаях, когда по каким-либо причинам не удается выплачивать задолженность по кредиту.

Важным моментом является понимание того, что для банков одним из главных критериев является репутация кредитного заемщика. Надежным и достойным заемщиком для банков считается клиент, который не имеет просрочек по платежам по текущим и прошлым кредитам, а также чей уровень расходов не превышает 30% от суммарного дохода.

В целях увеличения шансов на успех в получении кредитного продукта необходимо следить за количеством уже имеющихся кредитов. Оптимальный вариант — наличие не более одного-двух кредитов, таких как, например, потребительский кредит или кредитная карта. Важно помнить, что чем больше кредитов, тем сложнее выполнять все платежи вовремя, что неизбежно плохо сказывается на кредитной истории. Кроме того, использование залога для покрытия долга по кредиту может серьезно повлиять на репутацию заемщика перед банком.

Также для получения кредитного продукта необходимо иметь постоянное место работы, а срок официального трудоустройства должен превышать шесть месяцев.

Если же возникают какие-либо непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют вовремя выплачивать задолженность по кредиту, не следует паниковать. Одним из решений проблемы может стать обращение в банк с просьбой о рефинансировании текущего кредита. Однако стоит учитывать, что подобное обращение должно быть произведено до момента возникновения просрочки по кредиту, а также запрос на рефинансирование должен быть грамотно оформлен в соответствии с правилами банкомата и подтвержден документами, которые описывают причины невыплаты кредитной задолженности (например, приказом об увольнении с места работы). В целом же, при соблюдении всех правил и рекомендаций, банки готовы пойти на встречу клиентам и одобрить несколько различных кредитных продуктов, помогая им достичь своих финансовых целей.

Фото: freepik.com