Где оформлять полис каско: страховые компании и их условия

Каско представляет собой вид страхования для транспортных средств, который предназначен для защиты автомобиля от угонов и повреждений, включая полную гибель авто. В соответствии с законодательством такой вид страхования не обязателен, однако за последний год четверть автомобилистов в России все же оформили его.

Несмотря на это, выбор подходящей страховой компании может стать достаточно сложной задачей, ведь на рынке сегодня присутствует множество страховщиков. Поэтому для автовладельцев важно найти организацию, которая предлагает наиболее выгодные и удобные условия страхования. Данная статья поможет понять, как выбрать страховую компанию и где оформить Каско.

Первый и самый важный шаг для владельца автомобиля, который решил застраховать свой автомобиль, - определить, какие из условий страхования являются самыми необходимыми для него.

Список условий, приведенных ниже - это то, что следует учитывать при определении приоритетов:

1. Порядок заключения договора, вступления его в силу и прекращения, в том числе и возможность досрочного расторжения договора с возвратом части страховой премии.
2. Вид каско для автомобиля. Страховые компании могут предлагать либо полный, либо частичный вариант каско. Полное каско включает защиту от всех возможных рисков: ДТП, угон, хищение отдельных деталей автомобиля, стихийные бедствия, вандализм и т.д. Частичное каско обычно покрывает только один риск (угон или повреждение), что делает полис дешевле. Некоторые страховые компании предлагают оформить страховку с возможностью активировать защиту от прочих рисков на необходимое время.
3. Сумма, на которую будет застраховано ТС. Каско может быть как с агрегатной, так и с неагрегатной суммой. В первом случае сумма уменьшается с каждой выплатой, во втором - остается неизменной. Полис со суммой неагрегатного каско стоит приблизительно на 15-20% дороже, но эта схема более выгодная при возмещении убытков. Агрегатное каско рекомендуется только опытным водителям с большим безаварийным стажем.
4. Стоимость полиса. Эта цена формируется на основе базового тарифа и поправочных коэффициентов, которые страховые компании могут использовать на свое усмотрение. Многие страховщики также предлагают различные облегченные варианты каско, позволяющие экономить. Некоторые страховые компании позволяют застраховать ТС, заплатив только половину от полной стоимости стандартного полиса. При наступлении страхового случая все еще можно сэкономить, доплатив только оставшиеся 50% стоимости для получения компенсации от страховой компании.
5. Способ возмещения ущерба. Это может быть ремонт по направлению страховой компании в дилерском центре или СТО при нанесении автомобилю повреждений, или денежная выплата, равная затратам на ремонт, выполненный владельцем самостоятельно, или полная компенсация стоимости ТС при тотальной его гибели или угоне. Сумма выплаты рассчитывается на основании калькуляции страховой компании или оценки независимой экспертизы.
6. Срок действия полиса. Обычно каско оформляется на год, поскольку это наиболее оптимальный срок с финансовой точки зрения. Однако некоторые компании предлагают и более краткосрочные полисы.
7. Франшиза. Это сумма убытков, которая не компенсируется страховой компанией при наступлении страхового случая. Нулевая франшиза повышает стоимость полиса, но при страховании нового дорогостоящего автомобиля - для возмещения солидного ущерба, это самый оптимальный и безопасный вариант.

Определив свои приоритеты, владелец автомобиля может перейти к следующему шагу - аналитическому, чтобы понять, где лучше оформить каско.

Шаг второй: анализ сравнительных условий

В рамках данного шага мы провели анализ предложений семи ведущих компаний-каско страховщиков, вышедших в топ-7 рейтинга по объему сборов.

В настоящее время компания «Ингосстрах» занимает лидирующие позиции в сегменте автокаско. Она предлагает гарантию защиты от угонов, гибели автомобиля и ущерба в определенной сумме.

Для того чтобы получить полис каско, клиенту необходимо всего лишь зайти на сайт компании. Осмотр автомобиля проходит в мобильном приложении, после чего сам полис отправляется на электронную почту.

Стоимость полиса зависит от условий договора и может колебаться от 5% до 60%. Например, если оформить каско для риска категории «ущерб» и установить наибольший размер франшизы, клиент может получить максимальную скидку. В то же время экономия на страховке может повлиять на размер выплаты за страховой случай.

При необходимости можно взять рассрочку, однако это повышает стоимость полиса на 10%. Страховая сумма использует только неагрегатную схему, то есть при каждом последующем страховом случае сумма выплаты уменьшаться не будет.

Для клиентов, которым требуется продлить договор еще на 30 дней, организованы различные способы — онлайн, контакт-центр или при личном визите в офис. Если же клиент захочет досрочно расторгнуть договор и по нему не было убытков, компания вернет уже уплаченную страховую премию пропорционально сроку страхования.

Ремонт автомобиля, при необходимости, будет произведен на СТО дилера, если речь идет о новом авто, или на СТО страховой компании, если авто старше двух лет.

Помимо основного полиса каско, компания предлагает широкий выбор специальных продуктов: «Экспресс КАСКО» с любой комбинацией рисков, каско «За полцены». При выборе опции «Гарантия мобильности», клиенты «Ингосстрах» могут воспользоваться такси или каршерингом на период ремонта автомобиля. Договор «Техническая помощь на дороге» предоставит необходимую техподдержку в случае прокола колеса, разряженного аккумулятора и других непредвиденных ситуаций.

Заявленная лицензия Центрального Банка Российской Федерации — СИ № 0928 от 23 сентября 2015 года.

«Гарантия РЕСО» - вторая по рейтингу компания, предлагающая каско для автомобилей в 2020 году. Компания предоставляет несколько вариантов каско. Один из вариантов - классический каско, который предоставляет защиту от всех рисков. Кроме того, можно приобрести защиту по риску “хищение”. Если вы - опытный и уверенный в себе водитель, вам может подойти “Каско-Профи”, который стоит половину от стоимости ОСАГО и выплаты по которому будут произведены только в том случае, если вы не являетесь виновником ДТП.

Компания предлагает еще несколько опций, таких как “Страхование со спутниковой системой”, которая дает клиентам скидку до 70% по риску “хищение”. Еще одна возможная опция - “РЕСОавто ПОМОЩЬ-Эконом”, в рамках которой компания предоставляет круглосуточную помощь водителям на дорогах и обеспечивает выезд аварийного комиссара в случае аварии и эвакуацию.

Компания предоставляет три варианта урегулирования страхового случая: официальная ремонтная станция на выбор клиента, официальная ремонтная станция по усмотрению страховщика или неофициальная станция на выбор страховой компании. В случае полной гибели автомобиля клиент получит соответствующую страховую выплату.

Вы можете оформить полис в ближайшем филиале компании или по телефону. Жители Москвы могут вызвать агента компании домой или заказать доставку полиса на рабочее место. При оформлении предоставляется рассрочка с оплатой раз в квартал или раз в шесть месяцев.

Важно отметить, что компания имеет лицензию ЦБ РФ — СИ № 1209 от 4 августа 2020 года.

Страховая компания "АльфаСтрахование" предлагает своим клиентам широкий выбор тарифов на случай страхового случая с автомобилем, включая как хищение, так и различные виды повреждений, возможных как в результате ДТП, стихийных бедствий, так и пожара. Кроме того, страховщик готов оказать помощь в полной гибели ТС и даже выплатить компенсацию за невозможность ее восстановления.

"АльфаСтрахование" может предложить своим клиентам несколько интересных продуктов, таких как "Оптимальное КАСКО", при котором франшиза начинает действовать только после наступления второго страхового случая, а в первый раз водитель может расчитывать на полную компенсацию, "АльфаВСЕ ВКЛЮЧЕНО", который позволяет получить до 50% компенсации до того, как будут предоставлены все необходимые документы, "АльфаБИЗНЕС", позволяющий получить компенсацию по некоторым страховым случаям без представления дополнительной документации, а также множество других продуктов.

Большое внимание в "АльфаСтрахование" уделяется экономии для клиентов, предоставляющих им несколько вариантов для уменьшения расходов. В частности, чистая (безаварийная) история вождения позволит водителям получить скидки, а выбор классического тарифа с франшизой также может снизить расходы на страхование. Кроме того, компания предлагает различные программы экономии, такие как продление действующего полиса на несколько месяцев и предоставление рассрочки на три месяца или полгода. Наконец, действующая линейка продуктов постоянно расширяется, что позволяет клиентам выбрать наиболее выгодное решение для себя.

Важно отметить, что "АльфаСтрахование" обладает лицензией ЦБ РФ — СИ № 2239 от 13 ноября 2017 года, что говорит о ее надежности и компетентности в сфере страхования.

Компании ВСК и СК "Согласие" предлагают различные опции каско-полисов, которые адаптированы под нужды и возможности каждого клиента. ВСК располагает несколькими вариантами полисов, включающими все возможные риски. К тому же, автомобили, которые находятся под залогом, также могут быть застрахованы. Компания достаточно гибкая и предоставляет тариф "Уверенный", который будет стоить на 30% дешевле, чем классический вариант, однако список страховых случаев останется таким же. "Уверенный" тариф подходит для уверенных водителей и будет действовать на один страховой случай, но, при необходимости, действие полиса может быть продлено. Если нужно сэкономить на каско-полисе, то можно воспользоваться опцией франшизы. Кроме того, компания предлагает тарифы с меньшим количеством страховых случаев, такие как "Компакт" и "Компакт+", а владельцы автомобилей с установленной спутниковой системой могут рассчитывать на дополнительную скидку.

Компания СК "Согласие" располагается на пятой строчке рейтинга страховых компаний, которые предлагают услуги каско. Один из преимуществ "Согласия" заключается в том, что полис действует по всему миру, а в аварийных случаях машины возрастом до 20 лет также будут страховаться. Кроме того, полис "Базовое КАСКО" покрывает угон, повреждение или полную гибель. Компания также обеспечивает выгодные условия выплат по франшизе, которые не применяются, если клиент не является виновником аварии. Клиенты "Согласия" получают не только денежную компенсацию, но и опцию "СразуСервис", которая позволяет направить автомобиль на ремонт без предварительного посещения страховщика. При этом "Согласие" также предлагает клиентам оформить полис "100 за 50", где водитель оплачивает 50% стоимости каско-полиса на старте, а если год пройдет безаварийно, вторую половину не придется оплачивать. Безубыточные клиенты, переходящие из другой страховой компании, могут рассчитывать на скидку в 20%.

Одна из самых крупных страховых групп, объединяющих несколько страховых компаний, называется СОГАЗ. Среди участников этой группы — «ВТБ Страхование». Полис каско включает в себя защиту от кражи, ДТП, вандализма, пожара, повреждений, вызванных провалом дороги, стихийными бедствиями или падениями на транспортное средство каких-либо предметов. Узнать стоимость каско для нового автомобиля можно на сайте СОГАЗа или в их офисе. Однако, если вы хотите купить полис на бывший в употреблении автомобиль, вам придется отправить заявку на сайте.

Компания «Ренессанс Страхование» предлагает базовый полис каско, который включает все возможные риски. Кроме того, в стоимость полиса входят такие услуги, как эвакуация автомобиля, разовая замена стеклянных фар и приезд аварийного комиссара на место ДТП. Вы также можете снизить стоимость полиса, выбрав продукт "Страхование только на случай угона или полной гибели автомобиля", который стоит на 50% дешевле базового. Кроме того, компания предлагает пакеты SafeDrive и "Ограничение пробега", которые подходят водителям, которые пользуются своим автомобилем ежедневно или чьи пробеги не превышают 12 000 километров в год.

Компания также имеет услугу GAP, которая страхует полную стоимость вашего автомобиля, если он был куплен в текущем или предыдущем году.

Существуют также другие опции, которые могут быть включены в ваш полис каско, такие как аренда подменного автомобиля на время ремонта, вызов такси и техническая помощь на дороге.

Компания «Ренессанс Страхование» предлагает возможность рассрочки оплаты в размере 2, 4 или даже 12 платежей. Рассчитать стоимость полиса можно на сайте компании. Обратите внимание, что это далеко не полный список страховых компаний, которые предлагают услуги по оформлению каско.

Третий этап процесса страхования авто - выбор компании и оформление полиса. Различные страховые компании предлагают разные способы оформления полиса: можно посетить их офис, вызвать агента или оформить все онлайн. Сейчас все больше клиентов отдают предпочтение онлайн-полису, особенно в связи с распространением коронавирусной инфекции. Как правило, при онлайн-оформлении могут предоставляться бонусы, такие как дополнительная скидка на страхование или мгновенный кешбэк в размере 5–10% на карту.

Каждый автовладелец самостоятельно решает, в какой страховой компании оформлять полис, при этом необходимо избегать переплаты за ненужные опции и не упускать важные моменты. Воспользоваться сайтом-агрегатором можно для того, чтобы получить информацию о предложениях популярных страховых компаний и выбрать подходящего страховщика.

Фото: freepik.com