Как купить квартиру по ипотеке в Москве, и на что при этом обратить внимание?

В России в июле 2018 года исполнилось 20 лет ипотеке. В 1998 году был принят федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который регулирует ипотечное кредитование. За эти годы ипотечное кредитование стало очень популярным в России и стал едва ли не единственным способом для значительной части населения купить собственное жилье. Хотя процентные ставки по ипотечным кредитам выросли, банки продолжают разрабатывать все больше программ, которые позволяют снизить издержки при получении кредитов.

Если вы хотите приобрести жилье в кредит, вам следует прежде всего ознакомиться с регламентирующими ипотечное кредитование документами в России или обратиться за консультацией к юристу риэлтерской компании. Среди документов, которые стоит изучить, перечислены:

• Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости»;
• Федеральный закон №152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»;
• Федеральный закон №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»;
• Федеральный закон №218-ФЗ «О кредитных историях»;
• Федеральный закон №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ»;
• Жилищный, Гражданский, Налоговый кодексы РФ;
• Федеральный закон №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»;
• Федеральный закон №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».

Ипотечное кредитование является одним из основных способов приобретения собственного жилья. Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо пройти несколько этапов, соблюдая определенный порядок, установленный законодательством и банковской системой.

Подача заявки на ипотечный кредит является первым этапом. К заявке необходимо приложить следующие документы: паспорт, документы, подтверждающие семейное положение и наличие детей, справку о доходах, заполненную по форме 2-НДФЛ и/или по форме банка, копию трудовой книжки, действующий трудовой договор, копию свидетельства о выдаче ИНН, копию свидетельства государственного пенсионного страхования, а также для мужчин до 27 лет - копию военного билета. Оригиналы документов могут потребоваться для подтверждения их достоверности.

Затем банк принимает решение о предоставлении займа, что может занять от 2-3 дней до недели. При положительном решении банка на выдачу кредита заемщику предоставляется от 2 до 4 месяцев на выбор жилья. Выбранный объект недвижимости должен соответствовать требованиям, выдвинутым банком.

Далее необходимо предоставить в банк документы на приобретаемую квартиру, а также провести оценку приобретаемой квартиры независимой организацией. При положительном решении банка заключается договор купли-продажи недвижимости по ипотеке, после чего производится государственная регистрация права собственности.

Стоит отметить, что банки могут требовать дополнительных документов для подтверждения финансовой состоятельности заемщика и достоверности информации. Также в зависимости от банка и типа ипотечной программы могут быть установлены дополнительные условия.

По данным на январь 2019 года, десять наиболее востребованных банков в Москве предлагают ипотечные программы с различными условиями. В 2018 году Правительство утвердило новые условия для программы «семейной ипотеки», позволяющей семьям с двумя и более детьми платить по кредиту только 6%. Для военнослужащих существуют специальные программы с невысоким процентом годовых и высокой максимальной суммой кредита.

Можно также воспользоваться специальными акциями на покупку недвижимости, которые предоставляют банки своим клиентам и сотрудникам компаний-партнеров. Однако стоит учитывать, что банки несут определенный риск невозврата кредита, поэтому ставят свои требования к заемщику и проводят проверку юридической чистоты жилья.

Жилищное ипотечное кредитование – это один из способов приобретения жилья. Хотя такой подход имеет свои преимущества и недостатки, многие люди все еще оформляют ипотечные кредиты. Стоит рассмотреть обе стороны этого вопроса.

Недостатки ипотечного жилищного кредитования

Итак, что же такого неудобного с жилищным кредитованием? Ниже приводятся некоторые из минусов, с которыми связаны ипотечные кредиты:

• Высокие процентные ставки по кредитам, которые могут привести к значительной переплате за жилье. Например, на начало 2013 года, средняя процентная ставка составляла 12,6%, при среднегодовой инфляции в 5-6%. Банки часто предоставляют ставки от 10% при условии внесения 40-50% стоимости квартиры в качестве первоначального взноса.
• Риск значительной просроченной задолженности и потери жилья в случае резкого снижения доходов.
• Ежемесячные выплаты по кредиту составляют порядка 35% семейного бюджета на 10-30 лет.
• Дополнительные расходы, такие как обязательное страхование собственности и услуги агентства недвижимости, которые могут означать дополнительные затраты времени и сил.

Преимущества ипотечного жилищного кредитования

Тем не менее, несмотря на эти недостатки, у ипотечного жилищного кредитования есть и свои преимущества, которые сегодня все более актуальны. Некоторые из них:

• Квартира в кредит – единственный способ многих россиян на улучшение жилищных условий в короткие сроки.
• Приобретая квартиру в ипотеку, человек вкладывает деньги в собственное, а не арендованное жилье и может немедленно в нее заселиться.
• Досрочное погашение кредита возможно, и большинство банков не ограничивает такую возможность.
• Ипотечные программы постоянно совершенствуются, и можно подобрать выгодные условия для различных категорий граждан.
• С 2016 года ипотечный займ стали использовать для покупки квартир и последующей сдачи их в аренду.

Итоги

Несмотря на некоторые недостатки, жилищное ипотечное кредитование остается широко используемым способом приобретения жилья. В то же время, происходят постоянные изменения в сфере кредитования, поэтому необходимо следить за новостями и внимательно изучать условия, чтобы принять обоснованное решение.

Фото: freepik.com