Кредитная карта - это удобный инструмент для планирования бюджета, но только при условии правильного использования. Необходимо знать все правила и быть финансово грамотным, чтобы не оказаться в долгах. Кроме того, нужно соблюдать дисциплину в отношениях с банком, выдавшим кредитную карту.

Как только вы оформили кредитную карту, банк начисляет на нее кредитные средства. Вы можете использовать их двумя способами: сняв наличные или осуществляя оплату картой в магазинах. При этом, более выгодным вариантом является использование карты для оплаты в магазинах, так как при снятии наличных обычно взимается комиссия и не действует льготный беспроцентный период.

Перед вами статья о правилах использования кредитной карты. Обращаем ваше внимание на то, что данные правила и условия могут отличаться в зависимости от банка и ваших личных договоренностей. Однако, большинство правил имеют общий характер.

В начале использования кредитной карты, необходимо оформить договор с банком. Обратите внимание на то, что на обороте карты должна быть ваша личная подпись, совпадающая с подписью в вашем паспорте. Карте также будет прилагаться ПИН-код из четырех цифр, который следует запомнить и не хранить нигде вместе с картой.

Если вы получили карту в банке, то высокая вероятность того, что сотрудник уже ее активировал в вашем присутствии. Если же вы хотите активировать карту самостоятельно, то вам следует обратиться к информации, которая была выдана вместе с картой.

Для снятия наличных в банкомате вы должны ввести корректный ПИН-код и выбрать нужную сумму. Однако, следует учитывать, что чаще всего банки взимают комиссии от 2% до 8% от суммы снятия, при этом чаще всего существуют также ограничения на минимальную комиссию, которая может быть больше 500 рублей за операцию. Поэтому если у вас есть выбор, то лучше использовать другие способы оплаты и не снимать наличные. Кроме того, учтите, что льготный период может не распространяться на снятие наличных.

В случае утери карты или угрозы мошенничества, вашу карту лучше заблокировать, для этого нужно обратиться в ваш банк или воспользоваться функцией интернет-банкинга.

Погашение долга по вашей кредитной карте зависит от двух условий: ежемесячного внесения минимального платежа, который составляет от 5 до 10% от потраченной по карте суммы, и возврата всей ранее потраченной по карте суммы до окончания льготного беспроцентного периода. Деньги можно внести через банкоматы, кассы банка, интернет-банкинг, мобильный банкинг или путем перевода с карты на карту на сайте банка.

Будьте внимательны при оформлении договора и внимательно читайте условия, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, подобную случаю, описанному в конце статьи.

Льготный период, или грейс-период, представляет собой определенный срок времени, в течение которого заемщик может использовать деньги банка без уплаты процентов. Однако, чтобы воспользоваться данной возможностью, необходимо соблюдать несколько условий: регулярно погашать долг, вносить ежемесячный минимальный платеж и погасить задолженность полностью до окончания грейс-периода. Обычно, этот срок составляет около 55 дней, однако у некоторых банков он может быть меньше.

Существует три возможных варианта расчета грейс-периода. Первый вариант основан на расчетном периоде, который обычно составляет 30 дней, после чего начинается платежный период, который может длиться от 20 до 25 дней. В результате грейс-период составит 50-55 дней. Например, такую схему применяют Сбербанк и "ЮниКредит Банк".

Второй вариант предполагает установление фиксированного периода времени после первой покупки, который и является грейс-периодом. Такой подход используется в "Альфа-Банке".

Наконец, третий вариант, самый редкий, представляет собой отдельный льготный период для каждой покупки, который погашается в порядке расходных операций по карте.

Кредитный лимит, определенный банком, является максимальной доступной клиенту суммой денежных средств по кредитной карте. Он рассчитывается на основании персональных данных клиента, таких как возраст, место работы, доход и имущество, а также его кредитной истории.

Для того чтобы определить кредитный лимит, правило гласит, что сумма ежемесячного платежа по карте не должна превышать 30% от общего ежемесячного дохода клиента. На примере ежемесячного дохода в 50 000 рублей, кредитный лимит будет одобрен на сумму до 300 000 рублей. Однако, решение банка может зависеть от других факторов, таких как возраст клиента, длительность трудового стажа или наличие финансовых обязательств. При получении мгновенной карты кредитный лимит будет ограничен суммой до 100 000 рублей.

На начало 2018 года, согласно данным Национального бюро кредитных историй, лимит кредитных карт продолжал уменьшаться. Он достиг своего минимума во втором квартале и составил 45,8 тыс. рублей. Однако в третьем квартале лимит увеличился на 5,3% и достиг 48,2 тыс. рублей.

Расчет процента по кредитной карте: подробная инструкция

Как определить, сколько процентов вам придется выплатить за использование кредитной карты? Если вы не успеваете вернуть долг во время льготного периода, то будьте готовы к начислению процентов. Но как именно рассчитать эту сумму?

Шаг 1: определите дату начала льготного периода

Для того чтобы узнать, о каких процентах вам придется договариваться с банком, необходимо понимать, когда начинается льготный период. Обычно это может быть дата активации карты или дата первой покупки по карте. Однако, запомните, что способ определения даты начала льготного периода зависит от банка и указывается в договоре. Также в договоре прописывается минимальный размер ежемесячного платежа.

Шаг 2: считаем проценты

Если вы не успеваете вернуть весь долг за период действия льготного периода, появляется риск начисления процентов. Для расчета процентов используется следующая формула: процентная ставка x потраченная сумма x количество дней использования кредитом / количество дней в году.

Допустим, вы расплачивались картой 53 дня и не успели погасить долг в льготный период в 50 дней. При этом было потрачено 30 000 рублей. Если ставка по карте составляет 25%, то за использование 30 000 рублей в течение 53 дней вы заплатите сверх вашего долга: ((30 000 x 25%) x 53) / 365 дней = 1089,04 руб.

Шаг 3: учитываем штрафы

Кроме начисления процентных ставок, обычно дополнительно могут взиматься штрафы за образование задолженности. Эта сумма будет зависеть от условий договора.

Следуя этой простой инструкции, вы сможете легко рассчитать, какие проценты и штрафы вам придется выплатить при использовании кредитной карты.

Выгодные способы погашения кредита

Задолженность по кредитной карте можно погасить двумя способами. Первый — единовременный платеж, покрывающий всю задолженность в период льготного периода. В этом случае вам необходимо оплатить потраченную сумму по кредитной карте в установленные сроки, что гарантирует вам сохранение процентной ставки на следующий месяц. Этот метод считается наиболее удобным и популярным, поскольку банк уведомляет вас о необходимости оплаты.

Второй способ — это обязательные минимальные платежи, которые устанавливает банк. Вы постоянно имеете на своем счете задолженность, с которой выплачиваете небольшую сумму каждый месяц, не закрывая полностью долг.

Однако необходимо помнить, что за просрочку минимального платежа начисляются пени, и такой платеж подвергается штрафу. «Альфа-Банк» берет 2% от суммы платежа за каждый день просрочки, «Кредит Европа Банк» — 20%, а «Русский Стандарт» взимает фиксированную сумму 700 рублей за каждый просроченный период.

Также не забывайте об ежегодной стоимости обслуживания кредитной карты, которая может составлять от 800 до 6000 рублей. Эта комиссия списывается после активации карты и формирует задолженность на карте. Стоит отметить, что чем более престижная карта, тем выше будет стоимость обслуживания. Например, карты Visa Gold предоставляют своим владельцам право пользоваться сервисами «Мир привилегий», которые доступны в разных странах мира. А если вы оформите карту MasterCard категории Platinum, то сможете стать участником программы «Бесценные города», которая дает возможность получать привилегии при посещении разнообразных культурных мероприятий.

Фото: freepik.com