Тендерный кредит: как и где получить деньги для участия в конкурсе?

Юридические лица могут получить помощь в получении кредита, чтобы получить государственный контракт. Оформление банковской гарантии, банковский кредит для юридических лиц, корпоративное финансирование и факторинг являются наиболее востребованными видами внешнего финансирования. Однако привлечение внешнего финансирования для исполнения государственного контракта может быть сложным и многоуровневым процессом, и чтобы избежать рисков, его следует доверить проверенным и опытным специалистам.

Если компания оформит банковскую гарантию, это может помочь ей принять участие в тендере и заключить государственный контракт. Банковская гарантия является одним из ключевых факторов для успешного заключения государственного контракта. Однако, важно быть уверенным в надежности полученной банковской гарантии, чтобы избежать рисков при заключении государственного контракта.

Бывает только один тендерный кредит - это кредит на обеспечение заявки для участия в конкурсе или аукционе. Тем не менее, в российской практике госзаказа выделяют три вида целевых кредитов, которые называют тендерными кредитами: кредит на обеспечение заявки для участия в конкурсе или аукционе, кредит на исполнение государственного заказа или контракта, и кредит под акты выполненных по контракту работ.

Как известно, Федеральный закон № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» требует обеспечения заявки для участия в торгах (аукционе, конкурсе). Размер обеспечения заявки должен быть от 0,5% до 5% от первоначальной (максимальной) стоимости заказа (контракта). Но изъять эту денежную сумму из оборота, заморозив ее на 30-60 дней, не всегда удобно или возможно для бизнесменов. Эта ситуация может усугубляться, если потенциальный исполнитель государственного или муниципального заказа хочет участвовать в нескольких торгах, поскольку при подаче каждой заявки потребуется внести соответствующее обеспечение, замораживающее до 5% от суммы госконтракта.

Если бизнесменам приходится отказываться от участия в торгах или искать требуемое обеспечение, одним из выходов является получение тендерного кредита на обеспечение заявки. Такой кредит можно получить как в банке, так и через кредитного брокера. Важно отметить, что кредитный брокер, как правило, выдает данные тендерные кредиты под те же проценты, что и банк, но в более короткие сроки благодаря своей основной функции — снимать с банка задачу проверки и оформления документов.

Более того, в некоторых случаях у кредитного брокера можно получить тендерный кредит без залога, в то время как банк чаще всего предполагает внести залоговое обеспечение.

С точки зрения срока договорных отношений с банком, тендерные кредиты бывают двух видов: кредиты с возобновляемой кредитной линией и единоразовые кредиты. Кредиты с возобновляемой кредитной линией позволяют участвовать потенциальному исполнителю госконтракта в нескольких торгах в течение одного года, при этом оговариваются величины и сроки траншей. Новые транши могут предоставляться только после погашения предыдущих. Единоразовые кредиты, в свою очередь, создают возможность для участия только в одной, конкретно оговоренной в договоре, торговой операции. В случае своевременного исполнения обязательств по договору, следующие единоразовые кредиты предоставляются быстрее, по срокам не превышая трех-четырех дней. К тому же, подобные кредиты несколько дешевле возобновляемых линий.

Ставка по подобным тендерным кредитам обычно начинается от 12%, а сроки траншей не превышают 90 дней. Кредитные брокеры делают предоставление кредита проще, чем банки: от получателей кредита требуется годовая финансовая отчетность, ссылка на конкретный аукцион и заполненная по внутренней установленной форме анкета. Решения по выдаче кредита принимаются достаточно оперативно, в идеале — в течение одного рабочего дня, при этом уже на второй-третий день он может быть предоставлен.

Кредит под госконтракт необходим на следующем этапе участия в государственных или муниципальных торгах – после того, как вы их выиграли. Такой кредит может потребоваться по двум причинам: во-первых, если собственных оборотных средств недостаточно для проведения работ по государственному заказу, во-вторых, если необходимо обеспечить финансово контракт – обычно в размере 30% от его цены.

Для получения кредита на исполнение государственного контракта можно обратиться в банк или к кредитному брокеру, и, как правило, в пределах 30% от цены контракта можно получить необходимую сумму средств.

Кредит на исполнение государственного контракта выдается быстрее, чем кредит на обеспечение заявки. Возможность использования имущественных прав, прописанных в контракте, упрощает процесс получения кредита и делает его более комфортным при проведении работ по государственному заказу. Кроме того, удобный график погашения является отличительной чертой кредита под госконтракт.

В России давно существует проблема задержек по оплате работ, услуг и товаров заказчиками при выполнении государственных и муниципальных контрактов. Это часто ставит перед фирмами-подрядчиками финансовые проблемы и заставляет искать выходы. Один из таких выходов - это обращение в банки для получения кредита под акты выполненных работ в рамках госконтракта. В основном, подобные задержки случаются, когда региональные бюджетные организации становятся заказчиками.

Немаловажно, что задержки в денежных потоках приводят к снижению как финансового оборота, так и способности подрядчиков выполнить свои обязательства.

Кредит под акты выполненных работ выдается под залог выручки, которая будет получена подрядчиком по договору с заказчиком. Обычно залог не превышает 15% стоимости контракта.

Для того чтобы получить такой кредит, необходимо иметь подписанные заказчиком акты о выполненных работах, поставленных товарах или оказанных услугах. Объем этих актов обычно должен составлять не менее 100 миллионов рублей.

Подача заявок на кредит основывается на годовой финансовой отчетности и заполненной анкете в случае, если подходится кредитный брокер. Если же вы обращаетесь в банк напрямую, вам будет требоваться предоставление более широкого пакета документов.

Где и как получить тендерный кредит?

Для всех, кто ищет ответ на этот вопрос, наиболее очевидный вариант — обратиться в банк. Однако не обязательно обращаться в банк напрямую, возможен вариант обращения через кредитного брокера.

При этом стоит учитывать, что заведующие уважением и успешные брокеры не взимают плату с клиентов. Они получают оплату от банков за привлечение новых клиентов и работу с документацией. Тем не менее, существуют кредитные брокеры, которые могут потребовать единовременную комиссию за услуги по получению тендерного кредита. Эта комиссия может составлять 1 или даже 2%.

У опытных кредитных брокеров система предоставления кредита прекрасно настроена, поэтому они могут быстро предоставить ответ о выдаче и получении кредита (в течение двух недель), а также предложить наиболее выгодные предложения от нескольких банков одновременно. Кроме того, клиентам достаточно предоставить минимальный набор документов для получения кредита.

Тендерный кредит, или тендерный заем, — удобный инструмент для привлечения банковского финансирования для обеспечения выполнения условий госконтракта. Он особенно полезен в случаях, когда заказчик не выплачивает аванс исполнителю, либо когда возникает задержка с перечислением средств. Благодаря получению тендерного кредита фирма-поставщик избавляется от необходимости использовать свои собственные оборотные средства для покрытия расходов на выполнение госзаказа.

Как использовать кредитного брокера для привлечения банковского финансирования при работе с госзаказом

Получить тендерный кредит, даже в сложных случаях, связанных с многочисленными отказами в разных банках, возможно благодаря тщательно проведенной предварительной подготовке и доверительным отношениям с банковскими партнерами. Об этом рассказал эксперт лидирующей консалтинговой компании по юридическим и аудиторским услугам – КСК групп, Андрей Тюрин.

Первый этап работы с клиентом по привлечению банковского финансирования состоит в детальном анализе заявки. Команда экспертов КСК групп проводит диагностику клиента на основании финансовой отчетности, бумаг по кредитному портфелю и прочих документов, чтобы структурировать сделку с банком и определить условия, на которых компания сможет получить кредит.

Далее, специалисты КСК групп начинают переговоры с банками в интересах клиента и в большинстве случаев добиваются положительного результата. Если один банк откажет, другой банк-партнер с более низким рейтингом присоединится к сделке.

Также, если клиент не может обеспечить кредит недвижимостью, КСК групп предлагает комбинированный залог, включающий здания, земельные участки и товарно-материальные ценности, и оказывает содействие в проведении оценки.

При обсуждении сделки КСК групп гарантирует индивидуальный подход и стремится согласовать приемлемые для обеих сторон условия и сроки кредитования. Например, банк предоставляет кредит на полгода, с возможностью продления еще на полгода, если клиент будет платить вовремя.

Для каждого клиента КСК групп предлагает комфортные ежемесячные платежи и может предоставить дисконт (сниженную процентную ставку) для постоянных клиентов.

Заявку можно оставить на сайте КСК групп, заполнив простую форму, которая необходима для расчета стоимости требуемых услуг. Клиент получит полное представление о расценках и сможет оценить экономический эффект от решения своей задачи.

Фото: freepik.com